祁斌养老金应参与资本市场实现保值增值

更新时间:2019-05-31 15:17:06作者:王新老师

证监会研究中心主任祁斌日前表示,应考虑将目前社会统筹和个人账户的缴费进行结构性调整,从公共养老金部分转向职业养老金,建立中国版的401K计划,养老金要参与资本市场实现投资保值增值、自我生长。

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在过去的二十多年中,美国401K养老金计划平均年回报率6%,我国全国社会保障基金过去十年平均年回报率为8%。祁斌认为,全国社保基金理事会在过去十年的工作证明,国际通行的投资管理方法在中国也可以成功,只不过在实践中需要根据国情做一定调整。解决方法是建立国际通行的第一支柱、第二支柱加上第三支柱的养老体系,为此需要研究调整现有养老金缴费结构,建立起真正意义上的与美国401K计划类似的第二支柱。

祁斌介绍,在三大支柱中,第一支柱提供最底线的保障;第二支柱是每个人在工作阶段每月的不断积累,国家提供一定税收优惠,激励企业每月匹配一定比例的资金。最为重要的是,这些资金一定要参与投资,分享经济发展的成果,才能不断累积、不断生长,并使之成长为养老金体系的核心支柱,以确保社会的养老安全;第三支柱是个人自愿购买的商业化养老产品,作为补充。

据了解,现行社会统筹加个人账户的基本养老金规模为2.5万亿元人民币,属于祁斌所指的第一支柱范畴,基本上不参与投资。作为第二支柱的企业年金规模为0.53万亿元人民币,第一支柱与第二支柱的比例为82%:18%。第三支柱基本不存在。

而与美国相比,其第一支柱公共养老金的规模为2.7万亿美元;第二支柱职业养老金的规模为8.6万亿美元,401K计划即属于这一部分,为私营部门的职业养老金,此外还有教师和公务员的职业养老金;第三支柱退休账户养老金为4.9万亿美元。三者比例为17%:53%:30%。

祁斌指出,应考虑将目前社会统筹和个人账户的缴费做结构性调整,部分转向第二支柱。在中国企业年金计划中,个人参与和企业匹配资金享受税收优惠的比例分别为4%和5%,合计为9%。而美国第二支柱中相应的比例分别为个人15%、企业6%,合计为21%。

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